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商業銀行自尋變通路徑 應對信貸緊縮政策
作者：admin 發布于：2014-9-2 4:05 Tuesday
| 在中國貨幣政策十余年來首度轉為“從緊”之后，從商業銀行到企業這條貸款融資鏈條，正在發生著微妙的變化。 “一手向上要指標，一手要自己變通?！蹦硣秀y行廣州分行副行長對記者表示。盡管2008年剛剛過去半個多月，但對于貸款額度的焦慮已經彌漫在商業銀行管理層中。 今年信貸發放的總量控制、分季管理原則，讓商業銀行“向上伸手”的空間變小，于是如何“變通”增加貸款額度就成為當務之急?！斑m者生存”，無論是被貸款額度所限制的商業銀行，還是融資困難的企業，2008年都不是一個輕松的年頭。 對策之一：信貸資產轉讓 通過信貸資產的轉讓以降低表內貸款金額、從而變相擴展貸款規模正成為路徑之一。 “早在去年四季度貸款緊縮的時候，就有不少信貸擴張過快的銀行利用貸款資產轉讓業務獲得貸款額度。賣方主要是國有銀行和股份制銀行，而買方則是一些城市商業銀行和農信社。”廣東某農信社資產管理部人士告訴記者。據這位人士透露，去年某股份制銀行廣州分行通過信貸轉讓方式，實際發放信貸數量超過其分行信貸額度將近1倍。 同時這位農信社人士告訴記者，在信貸進一步緊縮的形勢下，目前已經有不少銀行在找小銀行洽談資產轉讓業務的合作。 所謂信貸資產轉讓，目前操作有兩種模式。一是買斷式的轉讓，出讓一方將信貸資產賣給另一家金融機構，出讓方資產負債表中的貸款金額減少，現金增多，買入方的貸款增加，其中價差為出讓方利潤；二是回購形式的轉讓，即銀行在出讓信貸資產時，承諾在轉出資產的一定時期內回購這部分資產，而當其回購信貸資產后，這部分買入資產并不計入貸款規模監控中，這樣既降低了信貸規模，又保留了客戶，而且不會增加受讓方的信貸規模。 此前很多銀行采取的是后者模式。2002下半年，央行開始批準銀行同業信貸資產轉讓業務之后，這常常成為銀行“逃避”監管的手段。 “貸款資產轉讓交易價格由雙方協商，之前的信貸監管重點在大銀行，小銀行的信貸額度有剩余，即使采用買斷式模式，對兩者也都有好處?！睆V東某農信社資產管理部人士對記者解釋。但信貸規模調控下小銀行額度也不輕松，因此貸款轉讓市場競爭也很激烈。 對策之二：上調貸款利率 然而信貸額度開源畢竟有限，在額度資源稀缺的情況下，貸款利率也開始水漲船高。 某國有銀行公司業務部高級客戶經理告訴記者：“一季度額度非常緊張，去年四季度累計下來的客戶貸款需求一下子壓下來?！倍种幸呀浻?個大集團客戶正在輪候，“客戶經理之間的競爭也很激烈，以前是為爭客戶，現在是爭額度?！?BR> “前幾天開會剛要求貫徹總行精神，要求在信貸額度有限的情況下創造最大的效益。以前集團企業和大客戶貸款優惠多，但現在除了一些老客戶之外，其他客戶基本實行基準利率，有些甚至有可能要上浮到基準利率之上，在以前，這幾乎是不可能的事情，各行為了爭客戶下浮10%是很平常的事情。”上述高級客戶經理說。 而這幾年重點發展的中小企業貸款業務，在信貸緊縮政策面前其策略也面臨著轉變。保大客戶已經成為銀行的共識之一，對中小企業發放的貸款利率原則是“上浮”。 “去年全行的小企業貸款利率上浮10%到20%的水平，但今年可能要到30%左右，還不一定有額度。”某股份制銀行小企業貸款中心負責人對記者表示。目前一年期基準貸款利率已經達到了7.47%，如果上浮至30%，企業的融資利率將近10%。 光大銀行資金部有關人士預測，由于去年貸款需求的擠壓和商業銀行“早放貸早收益”的思路，一季度貸款利率受到的壓力最大，而到二季度將有可能緩解。 對策之三：細分貸款行業 除了在信貸額度上“開源”以及提高貸款利率之外，與往年相比，商業銀行今年將實行更嚴格的行業標準，以規避政策風險。 某股份制銀行資金部人士對記者表示，他們正根據監管層的行業指導意見，進一步對信貸行業細化劃分，確定貸款項目扶持先后順序，以及信貸定價研究，這些行業指導調整要到3月份才能完成。 “與往年相比，今年貸款行業劃分更加細化。例如對節能減排行業的扶持，以及對房地產企業貸款的嚴厲控制，要求每日上報行業貸款數據等。”上述股份制銀行資金部人士說。 而記者從各商業銀行了解到，銀監會對新增貸款投向的監管，要求按照重新細分的行業標準上報貸款數據?！叭绻谀承┦芟拗菩袠I新增貸款過多，銀行將會受到銀監會的嚴厲警告。”上述資金部人士說。 對此感受最深的是房地產企業。近日記者接觸到的中山一位房地產商人，由于企業規模不大，調控之下，其融資需求幾乎被所有銀行拒絕。 “信貸政策變化，對于每個行業的貸款定價也將有所變化，例如今年各企業貸款利率普遍上浮，但除了根據企業個體狀況，根據行業不同其上浮幅度有所差別。而在審貸程序中也有差別，如果是節能減排的行業，屬于國家鼓勵投資的行業，得分就會相對高一點，高污染高耗能行業的得分則相對低?！鄙鲜鲑Y金部人士解釋。(來源：中國經營報) | ||
