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聯系人：韓經理
金融創新的新環境與產業的發展有很強的相關性，新環境是什么？我把它概括為：中國開始進入財富社會。因為金融創新必須在大的環境下來認識我們的市場變化，怎么看這個？可以簡單地回顧一下銀行業這幾年的變化，也許跟大家沒有關系，但是可以通過這個看到現在銀行是什么樣的狀態？銀行怎樣來找我們和我們打交道？過去20多年的改革銀行怎么變動？未來經濟的發展對銀行業發展怎么樣？這幾年的變化，20多年的變化，有銀行的功能，風險、市場監管大的方面發生了很大的變化。 第一，功能的變化。在改革開放以前，我們的銀行是國家計劃經濟的出納，大家很多沒有經歷過四期，可能記不住了，80年代改革開放以后，銀行由簡單地出納相當于國家的財政向國家提供信貸支持，但是不可持續，最大的感覺是把銀行貸款由撥款改為貸款，撥款就是拿國家的錢到某個項目用，完了以后國家賣產品就行了。改成貸款后，我們的錢先給你用，要還的話要加上利息，而且國家也不給你資金來源，那時候我們銀行一邊找企業挖成本，一邊想辦法找貸款，現在已經完全是市場化了，現在社會已經開始進入財富社會，銀行現在不需要按照過去的方式去拉成本。 我看到報紙說，昨天有很多人到工商銀行買國庫卷，題目是：市民徹夜等候買國債，每個銀行有限額，買的人太多了，小銀行是限制每個人最終買5萬元，大的銀行限制是20萬元，早上9點就賣完了。銀行承辦的利率低，稍微賺點錢，說明社會開始進入了財富社會，有很多農民由國家提供很多的社會服務，已經有一部分人開始進入財富社會，我們的銀行靠過去是不行的。 第二，銀行風險變化。80年代、90年代隨著改革的深入，銀行的貸款以社會效益為主，便于村里通車，便于村里的糧食運出去。能不能帶來效益是第二位的，后來慢慢有收費，貸款收入、收費還貸，我們今天不是說社會效益，只要銀行把經濟效益搞好，必然帶來社會效益。銀行發展和不銹鋼碳素鋼復合管公司一樣首先是盈利，不盈利不是銀行和企業。長期以來銀行有了大量的不良的貸款，整個80年代、90年代是銀行積累的過程，85年以前銀行沒有多少貸款收入，所有的貸款99%或者是95%以上都是85年以后開始積累的，到了1998年，亞洲發生金融危機的時候，銀行也遭到了危機，整個金融體系倒閉，出現金融危機，中國經濟不可能發展機會，起碼有8－10年倒退，所以必須把風險投資放在首位。近8年以來，監管部門已經花了很大的時間和精力在解決銀行的問題，不良的貸款得到了有效地控制。 我們的銀行貸款由3萬多億已經降到了去年的1萬多億，不良貸款率由最高的32%以上降到了10%以下，銀行風險面貌的改變，相當于銀行過去超額透支，沒辦法給大家提供服務了，現在提供的信息，銀行馬上要康復，可以為大家提供服務，由過去是不是符合國家的規定，是不是符合貸款的審批文件，慢慢看貸款有沒有風險？到今天銀行會不會有貸款？要符合規定，規定齊了，銀行不給你貸，因此看你的項目有沒有風險？我給你100萬、1000萬，你說用半年、一年、兩年，到時候不能還，賣產品市場變化怎么樣？穩定性怎么樣？企業品牌怎么樣？客戶穩定性怎么樣？這些是銀行決定貸款不貸款的關鍵，所以大家要知道跟銀行打交道，必須要做得工作是，企業本身的穩定經營、客戶、市場，有很好的規避風險的措施，這是當前最重要的情況。 我們進入財富社會，銀行發生了變化，第一個銀行市場方面，反映了銀行內部的存在和結構，我們的存款一天天比貸款多，銀行處理了，付你的利息，貸款的利息比存款要高，結果存款來了以后，貸不出去了，銀行放開，但是銀行說我到哪兒去找這么多不銹鋼碳素鋼復合管企業，好的企業愿意貸的不多，其他規定有，但是風險大的也有，所以它不愿貸，這種做法是不是不好？銀行不只是管不銹鋼碳素鋼復合管行業，還管所有的行業，這是銀行給市場經濟有效分配經濟資源發揮作用正常情況。 但是存款的事實是存在的，銀行自己生存下去，除了解決過去的不良風險以外，還要解決存款，中國進入財富社會另一個數據，就是個人的貸款，儲蓄存款，從98年5萬億左右達到去年底的15萬億左右，個人儲蓄存款，7年的時間內增長了10萬億，是什么概念？10萬億相當于全國的一年GDP產值，這是按照總額算的，按照人均的水平算的，人均在銀行的存款有4100元左右，到了去年年底人均在銀行的個人存款達到了1萬，將近12000元，中國按13億人口算，并不是每人在銀行有12000元左右，中國社會當中13億有一部分人現在有錢了，并且有錢的很有錢。 大家還是會想，跟今天的不銹鋼碳素鋼復合管行業有什么關系？簡單看，銀行貸款9萬億，銀行70%、80%是貸款，由原來的固定資產貸款變成了現在長期投資的貸款，和個人的貸款，個人最大的貸款是什么？是汽車、住房。住房貸款期限一般是20年，但是北京已經開始放到30年，因為到銀行存款存一年，或在銀行存款10年都沒有，用一年的存款辦30年的貸款怎么辦？隨著進入財富社會，隨著銀行在社會當中的變化，自身面臨著困難。 第三，短期資金長期用。銀行下一步怎么去發展？我們怎么跟銀行打交道？社會怎么進入財富社會？現在說銀行賺不了多少錢，買國債要排隊，另外買保險，保費收入增長快，每年25%－30%，去年保費收入大概有5千億左右。保險的保費收入大部分在銀行，保費在未來10年、20年給你多少回報，有的是平均2%、有的是3%?，F在銀行的回報比國債還低，用什么方面可以給你長期的投入？所以保險占用大量的資金需要，其他可以用保險投資的產品在哪兒？非常有限，現在保險資金的錢，35%以現金存款的方式存入銀行，再加上通貨膨脹的壓力。結果目前的市場上，可以用來做長期的投資，可以買債券，假如說真正的不銹鋼碳素鋼復合管企業有比較好的持久的信譽度，發5－8年的債券，今年可以買多少債券，有4萬億可以買債券，是什么概念？現在在座的寶鋼有沒有？寶鋼的總資產現在有多少？買債券可以買多少個寶鋼？ 寶鋼算4千億－4萬億，小企業里面誰想辦一個寶鋼？這么大的資金在這里，現在的資金很有限，一些中國人個人的財富會越來越增長，人均是12000元的成本，事實上并不是按人均，有的人可以達到幾千萬，這些錢他們需要投資，所以下一步整個銀行業金融業發展的必然方向一定是有效控制銀行貸款和證券投資、股票投資、債券投資，控制風險的基礎上，實現所謂的跨越經營。 銀行從過去提供貸款的方式，下一步需要改變它的作用，部分群眾的許多存款還是要到銀行，30%－45%，今后都要變成投資市場的產品，今后的實業界不要100%跟銀行打交道，可以有40%－45%直接投資。我們在房地產行業做得信投資金，有產業資金，北京專門成立了產業資金的論壇，對享受化的學者成立這么一個論壇，不銹鋼碳素鋼復合管行業也應該成立產業基金，不銹鋼碳素鋼復合管這么大的需求量，這么快的增長速度，商業銀行由簡單的過去貸款變成了綜合服務的產品設計和銷售，利用它的服務基礎。 現在的創新在什么地方？下一步銀行把資產證券化，有可能給你們的不銹鋼碳素鋼復合管廠家貸款，上千元的基礎貸款拿出來，事實上在去年年底，今年初，進行的銀行試點當中，國家開發銀行已經拿出來了一部分，其中包括一部分不銹鋼碳素鋼復合管企業。意味著這個產品去年是試點，今年項目再擴大，去年一共200億左右，今年擴大到2000億，我們有越來越多的好的企業的貸款變成債券，到市場賣給投資人，銀行幫助銷售，完了以后銀行已經把貸給不銹鋼碳素鋼復合管廠的錢在市場轉賣，越好的越好賣，通過這樣的方式，好的不銹鋼碳素鋼復合管企業，好的房地產企業，好的礦產能源企業就越有獲得新的資金機會。 未來幾年銀行由簡單地過去提升貸款的方式，轉變為既可以貸款也可以幫助的管理層，不銹鋼碳素鋼復合管企業市場份額大的情況下，寶鋼的不銹鋼碳素鋼復合管企業的老總，不妨問問你們的財務老總，說今天有一個人物講，我們的不銹鋼碳素鋼復合管企業賣不銹鋼碳素鋼復合管掙的利潤還不如把我們的財務管好，一年賣不銹鋼碳素鋼復合管產品，可能有800萬，現在把手頭的錢管好了，哪些該存銀行，哪些貸款還掉，可能一年省1千萬，要知道怎么運營？ 我們銀行適應轉變，由過去的借貸銀行，轉變為財富管理銀行，既幫企業管理財富，也幫你們個人管理財富。北京有一個很大很大的房地產企業的老總，最后被一家銀行，一家外國在中國營業的銀行，重要的高端客戶拉去，開業典禮以后請客戶講兩句話，很大很大企業的老總說，我們這些做大企業老板的人，管我公司的錢精打細算，所以我們的錢用的很好，但是我個人的錢一塌糊涂，現在不知道我有多少錢，我也不知道我的錢在哪兒，我家里人讓我交代錢在哪兒，我不知道，一年掙多少錢我也不知道。國內銀行在找他，很多銀行在準備，他們說大老板把你們的錢給我們管。大老板說，原來是拿你們的錢掙我的錢。 兩天以后發現，這家銀行才是真正的想來幫我管錢，讓我的錢更掙錢，他們收的錢不比國內收到少，但是效果不一樣。下一步銀行往這個方向去，這個跟急需的資金沒有關系，不僅幫你管理財務，而且幫你用最好的方式，最有用的方式，安排長期的資金需求和資金應用。 今年銀行做的這些由政府簡單地調整著眼點轉變到基本的市場規則的公平市場標準，包括建立標桿，讓我們的企業老板有一個概念，今年拿的錢是繼續賣不銹鋼碳素鋼復合管，賺的利潤多了，還是簡單買一個銀行新的債券，買債券是一年5%，除非我愿意，交點學費，如果想發展，每年比較定價、員工算下來，今年的預期收益和今年整個國家宏觀調控的收益比，哪個更劃算？所以國家需要建立市場標桿，提供市場交易平臺，打通市場交易的渠道。政府、中央銀行、財政都應該考慮，用新的工具來逐步樹立市場標桿，我們可以在賣不銹鋼碳素鋼復合管、債券選擇的話，今天買債券，要去哪里買？買什么樣的債券？政府要提供買得著的產品，政府不直接提供，要提供市場讓大家買，這種市場今天存在。中國已經開始進入財富社會，有很多東西可以變成財富社會當中可以交易的投資產品，下一步需要銀行在轉變職能的過程中，在向廣大的企業個人提供服務的過程中進行創新、探索。
中國不銹鋼碳素鋼復合管市場怎么能夠有一個穩定的市場環境？有一個穩定的市場信號和市場預期，是現在仍然沒有解決好的問題。為什么市場波動性大？無論是信息、價格、銷售量，對于市場的基礎建設有很大的關系，不管用什么方式，不銹鋼碳素鋼復合管行業一定要提供長期的信息。今年小不銹鋼碳素鋼復合管廠家有多少人買不銹鋼碳素鋼復合管，有什么樣的價格？建筑企業也是一樣，建材會是什么樣的價格一定要定下來。未來期貨的合同一定要交易，只有交易，有多少的合同，這些合同本身在升值還是貶值，只有這樣我們的市場才能穩定下來。 從金融的變化、資金形勢的變化，給大家提供了分析，希望不銹鋼碳素鋼復合管企業走向穩定健康的發展，我們銀行長久、持續支持產業，不要因為過多地調控，過多地波動給我們銀行制造新的不良貸款，使銀行重新回到重癥病房，謝謝大家!
